Цены на страхование коммерческих грузовиков значительно варьируются и зависят от:

• вида перевозок, расположение, дальность
• предыдущих страховых претензий
• возраста водителя
• история нарушений и страховых случаев с участием водителя
• количество лет в бизнесе
• стаж водителей в сфере коммерческих перевозок (CDL)
• рейтинг безопасности (да, страховые компании проверяют ваш рейтинг безопасности FMCSA и историю нарушений)
• возраст и стоимость грузовика и прицепа
• кредитной истории владельца

Другие факторы также влияют на расчет тарифа. Таким образом, если вы намерены надолго задержаться в бизнесе грузоперевозок, вам следует обращать внимание не только на своевременную доставку грузов, но и следить за безопасностью операций, чтобы снизить стоимость страховки.

Вид страхования и связанные с ним расходы

Гражданская Ответственность (General Liability)

Типичная автотранспортная компания с 1-5 грузовиками платит $500-600 в год, с более крупными автопарками $1,000 – $2,000..

Коммерческая Автогражданская Ответственность (Commercial Automobile Liability)

Безопасные операторы грузоперевозок с подтвержденным опытом платят всего $5,000 – $8,000 в год за грузовик с лимитом ответственности в $1,000,000. Вместе с тем, перевозчики с незначительными нарушениями, несколькими или несерьезными страховыми случаями или новые компании платят уже $10,000-$16,000 в год за грузовик. Компании с плохими показателями безопасности, неопытными водителями или водителями с серьезными авариями могут платить до $20,000 – $30,000 в год за грузовик. Операторы грузовых вэнов обычно платят приблизительно на 30%-50% меньше за транспортное средство в сравнении с фурами с прицепом. Cargo Van operators usually pay about 30%-50% less per unit than tractor-trailers.

Автотранспортное Страхование Груза (Motor Truck Cargo Insurance)

На цену этого страхового покрытия в значительной степени влияет тип перевозимых товаров:

Сухие вэны (Dry van): операторы в среднем платят около $1,000 за грузовик в год с лимитом в $100,000; приоритетные клиенты — не больше $600 – $800 за грузовик; операторы с высоким риском – не менее $1,200 – $2,000 за грузовик.

Многие перевозчики устанавливают высокие грузовые лимиты для покрытия восстановительной стоимости таких дорогих товаров как: электроника, табачные изделия и другая целевая продукция. Это, в свою очередь, повышает стоимость данного вида покрытия.

Перевозка охлажденной продукции: Средний оператор платит около $1,200 – $1,600 в год, хотя некоторые операторы с высоким рейтингом могут платить не более $800 в год за грузовик. Стоимость покрытия для операторов с высоким риском вполне может превышать $2,000 за грузовик.

Еще одним фактором, повышающим стоимость страхования холодильного оборудования от выхода из строя, является вид перевозимых товаров. К примеру, операторы, перевозящие мясо, морепродукты или фармацевтические препараты, могут платить на 10%-30% больше по сравнению с перевозчиками свежих продуктов. Точно так же сухие вэны и целевая продукция могут требовать более высоких лимитов, что повлияет на стоимость страхования.

Операторы бортовых и негабаритных грузовиков: Стоимость страхования аналогична стоимости для операторов сухих вэнов, хотя операторы негабаритного транспорта с большей вероятностью приобретут страховку с грузовым лимитом $250,000 за грузовик в сравнении с лимитом в $100,000 для операторов сухих вэнов. Это формирует среднюю цену в размере $1,200-1,800 за грузовик для клиентов с высоким рейтингом и более $2,000 для других операторов. Как и в случае с другими видами грузов, если вы перевозите специализированные товары и оборудование, которые трудно заменить, может возникнуть необходимость в повышении лимитов на страхование груза.

Автовозы: Автовозы в большинстве случаев имеют одни из самых высоких тарифов на страхование грузов в отрасли. Как правило, операторам, перевозящим 5 и более транспортных средств одновременно, потребуется грузовой лимит в размере $250,000, что обходится приоритетным клиентам в $3,000 – $4,000 в год за грузовик. В то же время средний оператор платит около $5,000 в год за грузовик, а операторы с высоким риском с достаточной вероятностью будут платить более $6,000 в год за грузовик. Если вы перевозите редкие машины и автомобили класса люкс, вам может потребоваться приобрести грузовые лимиты в размере $350,000 – $500,000, что обычно увеличивает стоимость страхования груза на дополнительные $1,000 – $2,000 в год за каждый грузовик.

Покрытие Физического Ущерба (Physical Damage Coverage)

Страховые компании рассчитывают это покрытие в процентах от восстановительной стоимости грузовика или прицепа. Например, если совокупная восстановительная стоимость грузовика и прицепа составляет $200,000, андеррайтеры (оценщики рисков страховых компаний) могут оценить ее на уровне 3%, что составит $6,000 ($200,000 x 0.3). Крупные автопарки с надежными показателями безопасности могут оплачивать не более 2%-3% от общей восстановительной стоимости своего оборудования, в то время как владельцы-операторы и малые автопарки с хорошими показателями платят 3%-4% от стоимости оборудования в год. Операторы с квалификацией ниже среднего обычно платят ставку 6-10% от восстановительной стоимости.

Еще один интересный и малоизвестный секрет отрасли заключается в том, что страховые компании применяют более высокую ставку для оборудования з низкой восстановительной стоимостью и сниженную ставку для более дорогого оборудования. Для перевозчиков это означает, что ставка до 8% может быть применена для грузовика с восстановительной стоимостью $20,000, вследствие чего страховая выплата достигнет $1,600 в год. В то же время, если заменить этот грузовик совершенно новым агрегатом со страховой стоимостью $140,000, ставка может снизиться до 3%, что будет стоить $4,200 в год (в случае применения первоначальной ставки составила бы $11,200).

Покрытие Взаимозаменяемых Прицепов (Trailer Interchange Coverage):
Подобно покрытию физического ущерба, этот тип покрытия обычно рассчитывается в процентах от стоимости прицепа. Например, средний клиент (сухой вэн стоимостью $40,000) платит от $600 до $1,000 за прицеп. При этом приоритетные клиенты платят всего $400, а операторы с высоким риском — $1,200 и более. К специализированным прицепам с более высокой восстановительной стоимостью применяются более высокие страховые премии.

Страхование от Профессиональных Заболеваний и Несчастных Случаев на Производстве (Occupational and Accident Insurance):
Occupational and Accident Insurance:

Компенсация Работникам:
Как и в случае со страхованием от профессиональных заболеваний и несчастных случаев на производстве, тарифы для водителей грузовиков одни из самых высоких — от 5% до 15% фонда оплаты труда, что в более чем 20 раз превышает тариф офисного сотрудника.

Теперь, когда вы поняли общие принципы ценообразования в сфере коммерческого автострахования, давайте подготовим для вас индивидуальное ценовое предложение!